Kā apdrošināt transportlīdzekli?
Transportlīdzekli var apdrošināt tā īpašnieks vai tiesīgais lietotājs, kas ar transportlīdzekļa īpašnieka piekrišanu (uz līguma, pilnvaras vai cita tiesiska pamata) lieto transportlīdzekli.
Lai noslēgtu apdrošināšanas līgumu, no izvēlētā apdrošinātāja jāsaņem un jāaizpilda apdrošināšanas pieteikums, kurā jāuzrāda visa pieprasītā informācija, piemēram, transportlīdzekļa aprīkošana ar pretaizdzīšanas ierīcēm, lietošanas mērķis, glabāšanas noteikumi u.c.
Pieteikums jānodod apdrošinātāja pārstāvim (aģentam, brokerim) un tam jāuzrāda transportlīdzeklis, tā reģistrācijas apliecība, kā arī vadītāja apliecība.
KASKO Apdrošināšanu internetā noslēdz saskaņā ar attiecīga apdrošinātāja izstrādātajiem noteikumiem. Apdrošināt var transportlīdzekli, kuram ir attiecīgi reģistrācijas dokumenti.
Pamatojoties uz apdrošināšanas pieteikumā uzrādītiem datiem un transportlīdzekļa apskati, apdrošinātāja pārstāvis nosaka, pret kādiem riskiem var apdrošināt transportlīdzekli, vai arī var atteikt līguma noslēgšanu.
Kā jārīkojas, ja noticis ceļu satiksmes negadījums (turpmāk - CSN)?
Ja noticis CSN, transportlīdzekļa vadītājam jārīkojas atbilstoši Ceļu satiksmes noteikumos paredzētajām prasībām. Tāpat jāveic visi iespējamie saprātīgie pasākumi apdrošinātā transportlīdzekļa tālākās sabojāšanas (bojāejas, nozagšanas, apzagšanas) novēršanai.
Bez tam, transportlīdzekļa lietotājam nekavējoties, tiklīdz tas iespējams, par notikumu jāpaziņo apdrošinātājam, jāiesniedz noteiktas formas rakstisks pieteikums un, neuzsākot remontdarbus, jāuzrāda apdrošinātāja pārstāvim bojātais transportlīdzeklis, tā reģistrācijas apliecība, vadītāja apliecība, apdrošināšanas polise un kompetentas iestādes, kam piekrīt attiecīga gadījuma izmeklēšana, izziņa, kas apstiprina apdrošināšanas gadījuma (notikuma) faktu, zaudējumu rašanās cēloņus un apstākļus.
Kādas darbības jāveic, ja transportlīdzeklis nozagts?
Transportlīdzekļa nozagšanas gadījumā apdrošinātajam (klientam) par to nekavējoties jāpaziņo policijai un, tiklīdz tas iespējams, apdrošinātājam, kuram jāiesniedz noteiktas formas rakstisks iesniegums un jānodod transportlīdzekļa reģistrācijas dokumenti, visu atslēgu komplekti un signalizācijas pultis.
Kā notiek transportlīdzeklim nodarīto bojājumu novērtēšana un atlīdzības izmaksa?
Apdrošināšanas atlīdzību aprēķina un izmaksā saskaņā ar KASKO apdrošināšanas internetā līguma nosacījumiem. Apdrošinātājs sedz izdevumus, lai transportlīdzekli varētu izremontēt tā, lai tas būtu tādā pašā stāvoklī kā pirms apdrošinātā riska iestāšanās, tas ir, pirms apdrošināšanas gadījuma.
Transportlīdzeklis jāremontē remontdarbnīcā un termiņos, par kādiem apdrošinātais (klients) un apdrošinātājs ir vienojušies. Remontdarbu izmaksas, kas atbilst ar apdrošinātāju saskaņotai remontdarbu tāmei, apdrošinātājs apmaksā pilnā apmērā, atskaitot apdrošinātā (klienta) pašrisku (ekscesu vai franšīzi)*, kas atrunāts apdrošināšanas līgumā.
Ja vienošanās par remontdarbnīcu netiek panākta, tad apdrošinātājs izmaksā apdrošināšanas atlīdzību tieši apdrošinātajam (klientam).
Tie transportlīdzekļi, kuriem ir izgatavotājrūpnīcas garantija, tiek remontēti attiecīga veida un markas pārdevēja Latvijā remontdarbnīcā, kura nodrošina tālāku pēcavārijas garantiju. Šajā gadījumā apdrošinātājs apmaksā remontdarbu izmaksas, kas atbilst ar apdrošinātāju saskaņotai tāmei, atskaitot apdrošinātā pašrisku.
Izmaksājamā apdrošināšanas atlīdzība nedrīkst pārsniegt transportlīdzekļa tirgus vērtību dienā, kad iestājies apdrošinātais risks.
Gadījumā, ja transportlīdzeklis nav apdrošināts tā pilnā vērtībā, tad atlīdzība tiek izmaksāta tādā procentā no zaudējuma, kādu sastāda apdrošinājuma summa pret tā vērtību.
Kā izmaksā apdrošināšanas atlīdzību, ja transportlīdzeklis ir apdrošināts brīvprātīgi un noslēgts arī tā īpašnieka civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas OCTA līgums?
Jāatzīmē, ka šeit runa ir par patstāvīgiem un pilnīgi dažādiem apdrošināšanas veidiem.
Brīvprātīgajā transportlīdzekļu KASKO apdrošināšana internetā tiek drošināts pats transportlīdzeklis, savukārt otrajā gadījumā tiek apdrošināta transportlīdzekļa īpašnieka civiltiesiskā atbildība, kas iestājas, avārijā nodarot zaudējumus trešajai, tas ir, citai personai (tās transportlīdzeklim, mantai, veselībai vai videi). Tāpēc minētie apdrošināšanas veidi savstarpēji nav saistāmi.
Ja apdrošinātais transportlīdzeklis bojāts CSN, kuru izraisījis cits transportlīdzeklis, tad zaudējumus, kas radušies cietušajam, atlīdzina apdrošinātājs, kas apdrošinājis avārijā vainīgā transportlīdzekļa īpašnieka civiltiesisko atbildību. Ja zaudējumi tiek atlīdzināti pilnībā, tad atlīdzību pēc transportlīdzekļa apdrošināšanas līguma cietušais nevar saņemt, jo transportlīdzekļu apdrošināšanā zaudējumus atlīdzina pēc kompensācijas principa un izmaksātā atlīdzība nevar pārsniegt CSN cietušajam radītos zaudējumus. Savukārt avārijas vaininieks, ja ir apdrošinājis savu transportlīdzekli un izpildījis līgumā noteiktos pienākumus, var saņemt apdrošināšanas atlīdzību.
Gadījumā, ja transportlīdzeklis apdrošināts pēc viena vai vairākiem līgumiem pie viena vai vairākiem apdrošinātājiem par kopējo summu, kas pārsniedz transportlīdzekļa vērtību, tad apdrošinātāji atlīdzību izmaksā tikai tādā apmērā, kādā tā būtu jāizmaksā, ja apdrošinājuma summa būtu vienāda ar transportlīdzekļa vērtību.
Kādos termiņos izmaksā apdrošināšanas atlīdzību ?
Termiņi, kādos jāizmaksā apdrošināšanas atlīdzība, ir norādīti apdrošināšanas noteikumos, kas ir apdrošināšanas līguma neatņemama sastāvdaļa.
Piemēram, lēmums par atlīdzības izmaksu par avārijā bojātu transportlīdzekli apdrošinātājam jāpieņem 5 līdz 15 darba dienu laikā, bet transportlīdzekļa zādzības un laupīšanas gadījumā 30 līdz 60 kalendāro dienu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas.
Savukārt atlīdzība jāizmaksā 5 – 10 darba dienu laikā pēc lēmuma pieņemšanas par izmaksu.
Apdrošināšanas atlīdzību izmaksā apdrošinātajam (klientam) pēc viņa vēlēšanās – skaidrā naudā vai, pārskaitot uz kredītiestādi saņēmēja kontā, vai arī pēc apdrošinātā lūguma apdrošinātājs apmaksā ar transportlīdzekļa remontdarbnīcu saskaņotu tāmi (remontdarbnīcas rēķinu). Ja apdrošinātais nav samaksājis apdrošinātajam pašrisku, to ietur no izmaksājamās summas. Apdrošinātājs var arī vienoties ar apdrošināto (klientu) nozagto vai par bojā gājušu atzīto transportlīdzekli aizstāt ar tādas pašas markas, izlaiduma gada un komplektācijas transportlīdzekli. Šajā gadījumā apdrošinātājs par labu apdrošinātajam (klientam) iegādājas citu transportlīdzekli, bet apdrošinātais (klients) samaksā apdrošinātājam līgumā noteikto pašrisku.
Pirms apdrošināšanas atlīdzības veikšanas par bojā gājušo atzītais transportlīdzeklis jānodod apdrošinātāja īpašumā.
Starp apdrošinātāju un apdrošināto (klientu) var būt arī citādāka savstarpēja vienošanās par transportlīdzekļa aizstāšanu ar citu – lētāku vai dārgāku transportlīdzekli.
Lietotie termini
Apdrošinātājs – Apdrošināšanas akciju sabiedrība vai Savstarpējās apdrošināšanas kooperatīvā biedrība.
Apdrošinājuma ņēmējs – juridiska vai fiziska persona, kura ir transportlīdzekļa īpašnieks vai tiesīgais lietotājs, kas noslēdz apdrošināšanas līgumu savā vai citas personas labā.
Tiesīgais lietotājs – persona, kura ar transportlīdzekļa īpašnieka piekrišanu (uz līguma, pilnvaras vai cita tiesiska pamata) lieto transportlīdzekli.
Apdrošinātais – persona, kurai ir apdrošināmā interese un kuras labā noslēgts apdrošināšanas līgums.
Apdrošināšanas gadījums – notikums, kuram iestājoties paredzēta apdrošināšanas atlīdzības izmaksa atbilstoši apdrošināšanas līgumam.
Pašrisks (ekscess) – naudas izteiksmē vai procentos izteikta daļa no polisē uzrādītās apdrošinājuma summas, par kuru katrā apdrošināšanas gadījumā aprēķinātā apdrošināšanas atlīdzības summa tiek samazināta (tā jāsedz pašam apdrošinātajam).
Pašrisks (franšīze) – naudas izteiksmē vai procentos izteikta apdrošinājuma summas daļa, kuras robežās apdrošināšanas atlīdzība netiek izmaksāta, bet, ja prasības summa pārsniedz franšīzi, Apdrošinātājs izmaksā aprēķināto apdrošināšanas atlīdzību pilnā apmērā.
Piemēri Pašrisks (ekscess)
1. Auto apdrošināts par Ls 10 000.
Pašrisks (ekscess) zādzības, laupīšanas vai pilnīgas bojāejas gadījumam – 10% no apdrošinājuma summas.
Auto nozagts.
Apdrošināšanas atlīdzība = Ls 10 000 – 1000 (10% no 10 000) = Ls 9000
2. Pašrisks (ekscess) bojājuma (avārijas) gadījumam Ls 50.-
Avārijā nodarīts zaudējums Ls 250.-
Apdrošināšanas atlīdzība = Ls 250 – 50 = Ls 200.-
3. Pašrisks (ekscess) bojājuma (avārijas) gadījumam, piemēram, Ls 100.-
Avārijā nodarīts zaudējums Ls 95.-
Apdrošināšanas atlīdzība = Ls 0.
Pašrisks (franšīze) Pašrisks (franšīze) bojājuma (avārijas) gadījumam Ls 100.-
Avārijā nodarīts zaudējums Ls 90.-
Apdrošināšanas atlīdzība Ls 0
Avots www.laa lv
